Когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, важно понимать, что обязательства по договору не прекращаются автоматически. Судебный процесс - это лишь способ принудительного взыскания долга, но сам долг при этом продолжает существовать до момента его полного погашения или вступления решения суда в силу.
1. Начисление процентов по кредитному договору до решения суда
Пока суд не вынес решение, действует кредитный договор, и банк имеет право начислять проценты за пользование заемными средствами. Это прямо следует из ст. 809 и ст. 811 Гражданского кодекса РФ. Начисление процентов прекращается только тогда, когда:
- истек срок действия договора и банк предъявил требование о возврате всей суммы долга;
- суд своим решением определил конкретный размер задолженности (основной долг, проценты, пени);
- исполнительное производство завершено после полной оплаты долга.
До вынесения решения суда проценты продолжают «набегать», если иное не указано в иске или кредитный договор не расторгнут официально. Однако после того как суд определит сумму, с этого момента начисляются уже проценты по ст. 395 ГК РФ — за пользование чужими денежными средствами, то есть фактически за просрочку исполнения судебного решения.
2. Что происходит после решения суда
После вступления решения в законную силу банк теряет право начислять договорные проценты. С этого момента возможны только:
- Проценты по ст. 395 ГК РФ — если должник не исполняет решение суда вовремя;
- Исполнительский сбор — если дело передано судебным приставам (7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей).
3. Как можно уменьшить сумму долга
- Проверить правильность расчетов банка — иногда кредиторы включают проценты за период после расторжения договора, что незаконно.
- Заявить суду о применении ст. 333 ГК РФ — о снижении неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
- После решения суда можно обратиться в банк с просьбой заключить мировое соглашение или рассрочку исполнения решения суда.
Вывод: проценты действительно продолжают начисляться до тех пор, пока суд не определит точную сумму долга. После этого начисление договорных процентов прекращается, но могут появиться проценты за просрочку исполнения решения суда. Поэтому важно участвовать в процессе, не игнорировать повестки и при необходимости ходатайствовать о снижении неустойки.