Ипотека на одного, квартира на другого

Question

Я собираюсь взять ипотеку, но хочу оформить квартиру на свою супругу. Банк одобряет кредит только на меня, а собственником хотелось бы сделать жену. Можно ли так сделать, чтобы ипотека была на мое имя, а квартира оформлена на другого человека?

Answer 1

Ситуация, когда ипотеку оформляют на одного человека, а собственником квартиры хотят сделать другого, встречается довольно часто. Однако здесь важно понимать правовую и банковскую составляющие.

В большинстве случаев ипотечный кредитор (банк) требует, чтобы заемщик и собственник недвижимости совпадали. Это объясняется просто: залогом по ипотеке служит сама квартира. Если заемщик не будет владельцем, то у банка не будет гарантии, что он сможет реализовать предмет залога при невыплате кредита.

Тем не менее, существует несколько вариантов, как можно решить вопрос:

• 1. Покупка в ипотеку на заемщика, затем дарение. После полного погашения кредита заемщик может подарить или продать квартиру другому лицу (например, супруге). Но пока ипотека не закрыта, квартира находится в залоге, и любые сделки с ней возможны только с согласия банка.
• 2. Совместная собственность. Если вы состоите в браке, можно оформить ипотеку на одного из супругов, а в свидетельстве о праве собственности указать доли обоих. Банк, как правило, не возражает против этого, если заемщик и второй собственник состоят в официальном браке.
• 3. Поручительство. Если вы хотите, чтобы квартира была оформлена на другого человека, можно рассмотреть вариант, когда заемщиком остаётесь вы, а собственником – другое лицо, но банк при этом потребует оформить залог на эту квартиру и согласие всех сторон.

Важно: самостоятельно оформить квартиру на другого человека при ипотеке без согласия банка практически невозможно. Все сделки с залоговым имуществом требуют письменного одобрения кредитора. Нарушение этого условия может привести к признанию сделки недействительной.

Рекомендации:

1. Перед подачей документов уточните у банка, допускает ли он оформление собственности на другое лицо.
2. Если речь идёт о супруге, предоставьте свидетельство о браке – это упрощает процедуру и повышает вероятность согласия банка.
3. При желании оформить квартиру на родственника или третье лицо – лучше рассмотреть вариант покупки без ипотеки или с последующим переоформлением после погашения кредита.

Таким образом, взять ипотеку на себя, но оформить квартиру на другого человека возможно только с одобрения банка. На практике чаще всего квартира оформляется на заемщика, а после полного погашения кредита переходит к нужному собственнику через дарение или продажу.