Ситуация, когда человек решает открыть индивидуальное предпринимательство (ИП) исключительно ради получения кредита, встречается довольно часто. Банки действительно охотнее выдают средства субъектам малого бизнеса, но важно понимать все юридические и финансовые последствия такого шага.
1. Правовой аспект. С момента регистрации ИП вы становитесь субъектом предпринимательской деятельности. Даже если фактически бизнес не ведётся, у вас появляются обязанности:
- вовремя сдавать отчётность (нулевую, если нет дохода);
- платить фиксированные страховые взносы в ПФР и ФОМС (даже при отсутствии прибыли);
- вести учёт доходов и расходов в соответствии с выбранной системой налогообложения.
Несоблюдение этих обязанностей ведёт к штрафам и пеням. Поэтому, если вы не планируете реально заниматься бизнесом, открытие ИП может создать лишние юридические риски.
2. Отношение банков. Банки оценивают ИП не только по факту регистрации, но и по финансовым показателям: сроку ведения деятельности, оборотам, наличию отчётности, налоговой дисциплине. Новооткрытое ИП без движения по счёту не вызывает доверия. Поэтому просто регистрация ИП не гарантирует одобрение кредита. Более того, некоторые банки могут заподозрить фиктивность намерений, что снизит шансы на получение займа.
3. Альтернативы. Если цель – получить средства на личные нужды или старт бизнеса, можно рассмотреть:
- потребительский кредит или кредит наличными как физическое лицо;
- гранты, субсидии и программы поддержки начинающих предпринимателей (часто не требуют ИП на момент подачи заявки);
- открытие ИП с реальной минимальной деятельностью, чтобы через 3–6 месяцев показать банку стабильность.
4. Отзывы и практика. Из отзывов предпринимателей видно: те, кто открыл ИП ради кредита, часто сталкиваются с тем, что кредит не одобряют, а обязательства по налогам всё равно остаются. В результате приходится ликвидировать ИП, платить взносы и сдавать отчётность задним числом.
Вывод: открывать ИП только ради кредита – нецелесообразно. Это создаёт лишние расходы и риски. Лучше либо подать заявку как физическое лицо, либо зарегистрировать ИП с реальным планом деятельности и подготовить документы, подтверждающие финансовую устойчивость. Так ваши шансы на одобрение будут выше и без негативных последствий.